Как проверить сертификат и лицензию брокера: полный гид по всем странам

Сегодня тысячи людей ищут в интернете фразы вроде:

• «сертификат брокера проверить»
• «лицензия брокера настоящая или нет»
• «как выглядит лицензия брокера»
• «номер сертификата брокера»

Причина проста: мошеннические инвестиционные проекты массово используют поддельные сертификаты, лицензии и “регистрационные номера”, создавая иллюзию законной деятельности.

По нашей практике, более 80% псевдоброкеров:

• показывают несуществующие сертификаты;
• используют случайные номера вроде CFA/95/625/FS/76;
• ссылаются на регуляторы, которые не выдают лицензии частным брокерам;
• или подменяют понятия (сертификат ≠ лицензия).

Эта статья — подробный и практический гид, который покажет:

• какие сертификаты вообще бывают;
• как выглядит реальная лицензия брокера в разных странах;
• где и как проверить номер;
• какие ошибки и подделки используют мошенники.

---

Сертификат, лицензия, регистрация — в чём разница

Ошибка №1: «У брокера есть сертификат — значит он легальный»

На практике:

• сертификат — это часто внутренний документ, диплом или бумага без юридической силы;
• лицензия — это разрешение регулятора на оказание финансовых услуг;
• регистрация компании ≠ лицензия брокера.

Таблица: базовые различия

Документ	Что это	Даёт право принимать деньги
Сертификат	Обучение / членство	❌ Нет
Регистрация юрлица	Компания существует	❌ Нет
Лицензия регулятора	Финансовое разрешение	✅ Да

---

Какие документы обязаны быть у настоящего брокера

Настоящий брокер обязан иметь:

1. Лицензию финансового регулятора
2. Регистрационный номер в реестре
3. Публичную карточку компании
4. Совпадение данных:
   • название
   • сайт
   • юрлицо
   • адрес
   • вид деятельности

Если вместо этого вам показывают:

• PDF без ссылки на регулятора
• скан без номера реестра
• «сертификат соответствия»
  — это красный флаг.

---

Европа: как проверить лицензию брокера в ЕС

🇪🇺 Общая система ЕС

В Евросоюзе брокеры работают по модели MiFID II, но лицензии выдают национальные регуляторы, а не «Евросоюз в целом».

Самые частые страны:

• Кипр
• Германия
• Франция
• Испания
• Мальта

---

Кипр — CySEC (самый популярный у мошенников)

Реальный регулятор:

Cyprus Securities and Exchange Commission

Как выглядит настоящая лицензия CySEC

У лицензии НЕТ красивого PDF «сертификата».
Есть запись в реестре.

Настоящие признаки:

• номер формата: CIF XXX/YY
• публичная карточка компании
• ссылка на официальный сайт регулятора
• список разрешённых услуг

Где проверять

Официальный реестр CySEC:

• поиск по названию
• поиск по CIF номеру

⚠️ Типичная схема мошенников
Они:

• берут номер реальной компании
• показывают его на другом сайте
• меняют 1–2 буквы в названии

---

Германия — BaFin

Реальный регулятор:

BaFin

Особенности:

• лицензия НЕ выглядит как сертификат
• всё проверяется только через реестр
• деятельность строго ограничена

❗ Если брокер «из Германии», но:

• сайт на русском
• нет немецкой версии
• нет BaFin-номера
  — это почти всегда фейк.

---

Великобритания — FCA (самая строгая система)

Реальный регулятор:

Financial Conduct Authority

Как выглядит лицензия FCA

❌ НЕ существует PDF-сертификата FCA
✅ Есть FRN номер в реестре

Пример:

• FRN: 123456
• статус: Authorised
• виды услуг: Investment services

Классическая схема обмана

Мошенники:

• копируют реальный FRN
• указывают его на другом домене
• добавляют фразу “regulated by FCA”

Если сайт не указан в карточке FCA — лицензии нет.

---

США — SEC и FINRA

Регуляторы США:

• Securities and Exchange Commission
• FINRA

Как проверять брокера в США

В США нет сертификатов в привычном виде.

Проверка идёт через:

• SEC IAPD
• FINRA BrokerCheck

Данные:

• CIK
• CRD Number
• история жалоб
• дисциплинарные меры

---

Канада — IIROC / CIRO

Регулятор:
Canadian Investment Regulatory Organization

Проверка:

• только через реестр
• обязательное совпадение сайта
• лицензия привязана к домену

---

Фальшивые сертификаты: как они выглядят

Общие признаки подделки

• красивые печати
• подпись «директора регулятора»
• странный номер формата:
  • CFA/95/625/FS/76
  • IFMR-2021-A
  • EU-FIN-8891
• отсутствие ссылки на реестр

📌 Важно
Ни один серьёзный регулятор не выдаёт “сертификаты” в PDF для клиентов.

---

Промежуточный вывод (без слова «заключение»)

Если брокер:

• показывает сертификат вместо реестра
• не даёт ссылку на регулятора
• избегает проверки по номеру
  — это почти гарантированный риск.

Офшоры, Азия, фейковые регуляторы и универсальный чек-лист

Почему мошенники массово «уходят» в офшоры

Когда пользователь начинает проверять брокера, мошенники часто отвечают фразами:

• «Мы зарегистрированы в офшорной юрисдикции»
• «Работаем по международному сертификату»
• «Нас регулирует местная финансовая комиссия»

На практике офшоры используются потому что:

• лицензия не требуется или отсутствует как класс;
• регулятор не контролирует брокерскую деятельность;
• нет защиты клиентов и компенсационных фондов;
• регистрирующие органы официально предупреждают, что не выдают лицензий брокерам.

---

Saint Vincent and the Grenadines (SVG)

Регулятор:
Financial Services Authority of Saint Vincent and the Grenadines

Ключевой факт, который скрывают брокеры

SVG НЕ лицензирует:

• Forex-брокеров
• CFD-платформы
• инвестиционные компании

SVG FSA прямо указывает, что:

регистрация компании ≠ разрешение на приём инвестиций.

Типовой обман

Мошенники показывают:

• «Certificate of Incorporation»
• письмо FSA
• регистрационный номер IBC

И называют это:

«международная лицензия брокера»

❌ Это ложь.

---

Маршалловы острова

Особенности:

• отсутствует финансовый регулятор брокеров
• нет лицензирования инвестдеятельности
• регистрация происходит через агентов

Любой брокер «с лицензией Маршалловых островов» — нелегален.

---

Сейшелы — FSA Seychelles

Регулятор:
Financial Services Authority Seychelles

Важно понимать

На Сейшелах формально существует лицензия, но:

• контроль минимальный
• жалобы клиентов почти не рассматриваются
• компенсационных механизмов нет

Частая манипуляция

Брокер:

• имеет лицензию на Securities Dealer
• но работает с клиентами из РФ, ЕС, СНГ
• нарушая условия лицензии

---

Белиз — IFSC

Регулятор:
International Financial Services Commission Belize

Белиз долгое время был «убежищем» для псевдоброкеров.

⚠️ Сейчас лицензии:

• часто аннулированы
• либо выданы компаниям без реальной деятельности

---

Азия: где лицензии настоящие, а где — подмена

🇸🇬 Сингапур — MAS

Регулятор:
Monetary Authority of Singapore

Факты:

• лицензии реальные
• жёсткий контроль
• обязательная проверка через реестр

Если брокер «из Сингапура», но:

• сайт на русском
• нет MAS-ID
  — это фейк.

---

🇭🇰 Гонконг — SFC

Регулятор:
Securities and Futures Commission

Проверка:

• Central Entity Number (CE No.)
• совпадение сайта и услуг

---

Фейковые регуляторы: отдельная индустрия обмана

Примеры вымышленных «регуляторов»

Мошенники часто ссылаются на:

• International Financial Market Relations
• Global Financial Authority
• European Financial Security Commission
• Crypto Regulation Authority

❗ Эти организации:

• не существуют
• либо являются частными сайтами
• либо зарегистрированы как НКО

---

«Международные сертификаты» — самый популярный миф

Часто встречающиеся форматы:

• CFA/95/625/FS/76
• ISO FINANCE CERTIFICATE
• EU Compliance Certificate

Важный момент

CFA Institute
CFA — это диплом специалиста, а не лицензия брокера.

ISO — стандарт управления, не разрешение на инвестиции.

---

Как выглядит НАСТОЯЩАЯ проверка брокера

Универсальный алгоритм

1. Определить страну
2. Найти официального регулятора
3. Перейти в реестр
4. Проверить:
   • название
   • номер
   • сайт
   • статус
5. Сравнить с сайтом брокера

---

Чек-лист: 20 признаков фейкового сертификата

• ❌ PDF вместо реестра
• ❌ нет ссылки на регулятора
• ❌ красивый «сертификат» с печатью
• ❌ номер странного формата
• ❌ регулятор «международный»
• ❌ домен не указан в лицензии
• ❌ страна ≠ язык сайта
• ❌ лицензия «в процессе»
• ❌ нет истории компании
• ❌ просят оплатить «активацию»

Если совпадает 3–4 пункта — риск критический.

---

Почему люди теряют большие деньги

По реальным обращениям:

• от 3 000 до 10 000 $
• часто последние накопления
• кредиты, займы, долги

Мошенники:

• играют на доверии
• используют сложные термины
• показывают «документы»

---

Практика bec-russia.com

Мы регулярно видим:

• одни и те же схемы
• смену названий
• одинаковые «сертификаты»
• новые домены каждые 2–3 месяца

Это серийные проекты, а не одиночные случаи.

---

Что делать, если сертификат вызывает сомнения

1. Не переводить деньги
2. Сделать скриншоты
3. Проверить реестр
4. Зафиксировать переписку
5. Обратиться за консультацией

Часто своевременная проверка позволяет:

• остановить перевод
• сохранить средства
• предупредить других

---

Наш финальный акцент

Если брокер:

• вместо лицензии показывает сертификат
• уходит от прямой проверки
• ссылается на офшор или «международный орган»

Это не случайность, а системный риск.